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高达金软陈军荣:物联网技术监管与数字供应链金融



  2019年3月19日,由万联网主办的“CSCFIS 2019第六届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳隆重召开。作为国内最具影响力和关注度的供应链金融行业盛会,大会邀请了国内外供应链金融生态圈专家及企业家,共同前瞻2019年供应链创新、供应链金融发展趋势与机遇,探讨供应链金融落地实践。

  大会以“产业、金融、科技、监管”为主题,围绕金融科技驱动下的供应链金融生态相关的最新政策、最前沿趋势等热点,不同国家、多个行业的翘楚展开了丰富的干货分享,深度剖析供应链金融难点、痛点问题,搭建供应链金融各参与主体之间交流互通与深度合作的平台。

  高达软件供应链金融事业部的总经理陈军荣应邀出席本次论坛,就“物联网技术监管与数字供应链金融”话题进行分享。以下为万联网整理的速记内容,内有删改。

  陈军荣:大家下午好!我来自于杭州高达软件,一家专业金融科技公司。高达软件成立于1997年,主要提供B2B电商平台、供应链管理系统及数字供应链金融平台等软件。高达软件在大宗商品行业信息化做了20多年,以钢材为例,在整个行业里面,我们的客户群体已经形成了完整的生态链,包括钢厂、经销商、仓储、物流、电商等。我本人也是做智能仓储做了15年,经历了行业的整个起伏周期,想分享下从金融科技公司的角度是如何来看待货押监管的风控管理。

  2012年以来,“重复质押”、“企业跑路”、部分区域集中爆发货押风险事件,使得金融机构损失惨重,风险部门谈及动产融资色变,大宗商品动产质押成为高风险业务。“信任”由此缺失!为此,高达搭建了一个第四方公共的“物联网云监管平台”,与银行、交易中心、仓库共同建立“物联网监管仓”技术标准,将仓库改造成符合风控需求的“物联网监管仓”,提升动产融资风险管控能力,让企业的库存能得到“增信”,从而更容易的获取低息融资!

  我经常在和金融专家、风险专家交流的时候发现,存货融资的授信审批往往比较关注4个问题:

  第二,押品的监管;传统的做法是委托第三方监管单位进行现场监管,但是往往过于依赖人力监管,风险依旧巨大,就像2012年后的钢贸货押风险一样。

  第三,押品的定价;如何提升盯市风险管理能力是众多平台及银行很关注的一个点。

  解决这四个常见问题需要共同搭建一个数字供应链金融的生态圈,将商流、资金流、物流实现在线化、全过程化,利用区块链、物联网等金融科技技术实现场景智能化!

  从信息化架构设计考虑,需要搭建一个“数字供应链金融体系”,它由五部分组成:

  为仓库提供一套实现智能化管理的仓储系统,包括入库管理、出库管理、库存管理、财务结算、移动作业、远程协同等,可提供众多的智能化管理方案,可实现多仓库、多货主、多品类的管理。高达软件已经为700多家仓储企业提供了智能信息化服务,成品成熟、简单易用。

  物联网云监管平台是以物联网技术为依托,以货押风控管理为目的的监管平台,包括货押监管管理、仓单管理、盯市管理、风险管理、大数据监控中心等。系统可自动识别库存、识别风险,提升货押监管风险管控能力。

  为核心企业打造的基于代理采购、买入返售、在途融资等融资贸易业务模式的管理系统。同时可实现客户额度、利息结算、资金占用分析、风险管理等功能。

  高达数字供应链金融平台可实现保理业务、预付款融资业务、存货融资业务的在线化协同管理;实现借款单位、金融机构、平台、物流企业的在线化协同办公;实现在线融资申请、在线项目管理、在线放款、在线物流跟踪、在线监管、在线结算、在线对账等功能;实现融资项目的贷前、贷中、贷后整个生命周期的在线化管理。

  高达电子商务平台是专业的大宗商品现货交易平台软件,包括了会员管理、网上挂牌、在线交易、拍卖、智能合同、在线支付结算、资金管理、物流交收、在线融资等功能。

  其中云仓储平台、云监管平台是一切动产抵质押业务的基础设施,它可采集其他几类系统的数据,结合物联网数据,定制货押监管风控模型,保障货物的真实存在,是“物联网监管仓”不可或缺的信息化管理平台。

  第一阶段,银行通过邮件收取监管单位每日发送的“质押物清单”实现对企业库存的每日监控;监管数据相对滞后。

  第二阶段,银行可通过监管单位提供的在线服务,包括在线的库存查询、视频查看;甚至有电子围栏等智能管理等;实现了“信息对称”;但依旧会存在以下问题:

  第三阶段,“物联网监管仓”模式,即通过物联网技术将仓库改造升级为“物联网监管仓”,

  1)自动识别库存;就像一个“物联网机器人”在没有任何人为干预的情况下能够识别到仓库库存。它不是人为录入到系统的,也不是通过PDA录入的,而是设备自动识别的,它客观、不可篡改,数据可信。

  2)自动识别风险;就像一个“风险的机器人”,能识别风险,识别风险程度并预警给相关的人。比如:有一个钢卷仓库,常用行车吊装,如果有一个天,大量外来叉车将钢卷抢走,系统如何识别风险?抢走一个钢卷与抢走100个钢卷有和区别?这就是“风险机器人”需要实现的。

  高达软件是多家银行的战略合作单位,也是银行指定的物联网技术监管单位,已经在全国多种类型仓库落地。

  高达软件可提供多个行业仓库的物联网监管方案,包括冷库、钢材、化工、厂库、有色、储罐类仓库、散货类仓库、汽车、3C快消类等。

  高达软件是中金协发起《物联网监管仓技术与管理规范》标准的起草单位,建设物联网云监管平台旨在通过金融科技技术帮助银行、交易所、电商平台、仓储企业等建立一个物联网监管风控标准,提升对大宗商品的货押监管风险管控能力。

  最后,高达软件希望能与供应链金融领域相关单位协手共建客观、透明、可信任、全线上化、全场景化的数字供应链金融平台生态圈!

  此外,论坛现场,万联网创始人兼执行总裁蔡宇江隆重发布了《中国供应链金融创新实践白皮书2019》。《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》立足中国供应链金融发展趋势,剖析中国供应链金融发展大环境与趋势、分享了普洛斯、C2FO、中企云链、江苏跨境、浙商银行等业内标杆企业的供应链金融创新与应用案例,对金融科技创新、供应链金融实践有极大的参考价值。

  作为国内最高规格、最具干货、最具代表性的供应链金融大会,“CSCFIS中国供应链金融创新高峰论坛”已成功举办6届,2019的第六届中国供应链金融创新高峰论坛厚积薄发,为业界带来了一场“首创、高质、干货、国际”的饕餮盛宴,更多精彩内容将持续出炉,敬请期待!

  银行,国家喊你落实普惠金融!(“18条”之后又出“23条” 供应链金融要爆发)



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